유럽 은행, AI와 디지털 전환으로 일자리 20만 개 소멸 위기: 생존을 위한 험난한 여정

은행 일자리, 격변의 시대를 맞이하다

모건스탠리의 분석에 따르면 향후 5년간 유럽 은행에서 약 20만 개의 일자리가 사라질 수 있다는 어두운 전망이 나왔습니다. 이는 인공지능(AI) 기술의 급속한 발전과 은행 업무의 온라인 전환 가속화에 따른 결과입니다. 디지털 혁신의 물결은 은행 산업의 지형을 근본적으로 변화시키며, 생존을 위한 불가피한 선택을 강요하고 있습니다. 희망퇴직과 지점 폐쇄만으로는 더 이상 버틸 수 없는 상황에서, AI 도입은 은행들의 생존을 위한 필수적인 전략으로 부상하고 있습니다.

 

 

 

 

AI, 은행 구조조정의 핵심 동력으로

AI 기술은 은행의 비용 절감과 효율성 향상을 위한 강력한 도구로 인식되고 있습니다. 모건스탠리는 유럽 35개 은행을 분석한 결과, AI 활용을 통해 최대 30%의 효율성 향상이 가능하다고 예측했습니다. 이는 은행들이 수익성을 개선하고 경쟁력을 강화하기 위한 중요한 동기가 됩니다. 네덜란드 은행 ABN 암로는 2028년까지 정직원의 약 20%를 감원하겠다는 계획을 발표하며, AI 도입을 통한 구조조정의 신호탄을 쏘아 올렸습니다. 이러한 움직임은 유럽 은행 산업 전반으로 확산될 것으로 보입니다.

 

 

 

 

감원, 어디서부터 시작될까?

감원은 주로 리스크 관리, 규제 준법, 운영 지원 등 중앙 서비스 부문을 중심으로 이루어질 것으로 예상됩니다. AI는 이러한 업무의 자동화를 통해 인건비를 절감하고, 더욱 효율적인 운영을 가능하게 합니다. 은행들은 AI를 통해 인력을 효율적으로 재배치하고, 핵심 역량 강화에 집중할 수 있게 됩니다. 하지만, 이는 동시에 많은 은행 직원들의 일자리를 위협하는 요인이 되기도 합니다.

 

 

 

 

유럽 은행, 생존을 위한 절박한 노력

유럽 은행들은 미국에 비해 낮은 자기자본이익률(ROE)과 높은 비용 부담에 직면해 있습니다. 이러한 상황에서 AI 도입은 생존을 위한 절실한 선택이 되고 있습니다. 지점 폐쇄와 희망퇴직과 같은 전통적인 방식으로는 한계에 도달했기 때문입니다. 프랑스 소시에테제네랄(SG)은 비용 감축에 성역이 없다는 입장을 밝혔으며, 스위스 UBS는 AI를 활용한 혁신적인 시도를 보여주고 있습니다. 이러한 노력들은 유럽 은행들이 경쟁력을 회복하고 지속 가능한 성장을 이루기 위한 중요한 발걸음입니다.

 

 

 

 

한국 은행은 괜찮을까?

한국의 주요 시중은행들은 희망퇴직과 점포 폐쇄를 통해 비교적 낮은 CIR(영업이익경비율)을 유지하고 있습니다. 이는 한국 은행들이 비용 효율성 측면에서 경쟁력을 갖추고 있음을 의미합니다. 하지만, AI 기술의 발전과 디지털 전환의 가속화는 한국 은행들에게도 새로운 도전을 제시하고 있습니다. AI 도입은 한국 은행들의 경쟁력을 더욱 강화할 수 있는 기회가 될 수 있지만, 동시에 일자리 감소라는 부작용을 초래할 수도 있습니다.

 

 

 

 

AI 도입, 신중함이 필요하다

일각에서는 AI 도입에 대한 신중한 접근을 강조합니다. JP모건체이스의 코너 힐러리 CEO는 AI에 지나치게 몰두하여 기본적인 것을 잃지 않도록 주의해야 한다고 경고했습니다. AI 활용과 신입사원 훈련 사이의 균형을 유지하지 못하면, 업계가 심각한 문제에 직면할 수 있다는 것입니다. AI는 강력한 도구이지만, 올바르게 사용하지 않으면 오히려 독이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

결론: 디지털 전환, 은행의 미래를 결정짓다

유럽 은행들은 AI 도입과 디지털 전환을 통해 생존을 모색하고 있습니다. 20만 개에 달하는 일자리 감소라는 어두운 그림자 속에서, 은행들은 비용 절감과 효율성 향상을 위해 고군분투하고 있습니다. 한국 은행들 역시 디지털 혁신의 파도를 맞이하여, AI 기술을 활용하고 경쟁력을 강화해야 합니다. 하지만, AI 도입은 신중하게 접근해야 하며, 인력 감축과 같은 부작용을 최소화하기 위한 노력이 필요합니다. 은행의 미래는 디지털 전환을 얼마나 성공적으로 이끌어 나가느냐에 달려 있습니다.

 

 

 

 

자주 묻는 질문

Q.유럽 은행들이 AI를 도입하는 이유는 무엇인가요?

A.유럽 은행들은 낮은 자기자본이익률(ROE)과 높은 비용 부담을 해결하고, 경쟁력을 강화하기 위해 AI를 도입하고 있습니다. AI를 통해 비용을 절감하고, 업무 효율성을 높여 수익성을 개선하려는 것입니다.

 

Q.AI 도입으로 가장 큰 영향을 받는 부서는 어디인가요?

A.리스크 관리, 규제 준법, 운영 지원 등 중앙 서비스 부서가 가장 큰 영향을 받을 것으로 예상됩니다. 이러한 부서의 업무가 AI를 통해 자동화될 가능성이 높기 때문입니다.

 

Q.한국 은행들은 이 상황을 어떻게 봐야 할까요?

A.한국 은행들은 AI 기술을 적극적으로 활용하여 경쟁력을 강화해야 합니다. 하지만, AI 도입에 따른 일자리 감소와 같은 부작용을 최소화하기 위한 노력이 필요합니다. 또한, AI 도입과 함께 신입사원 훈련 등 인적 자원 관리에도 힘써야 합니다.